關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知
各收單機(jī)構(gòu)：
為落實(shí)監(jiān)管關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（銀保監(jiān)規(guī)［2022]13號(hào)）要求，加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，維護(hù)支付市場秩序，現(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、切實(shí)履行商風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任
按照“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”原則，將套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防治的具體職責(zé)貫穿商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實(shí)、處置約束等全生命周期的各個(gè)環(huán)節(jié)。
二、嚴(yán)格規(guī)范商戶真實(shí)性管理
落實(shí)總行《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)［2021]259號(hào)）要求，加快推進(jìn)存量終端改造及商戶信息注冊(cè)，并完整采集上送風(fēng)控要素。對(duì)于未達(dá)到注冊(cè)、改造要求，且觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的商戶應(yīng)優(yōu)先推進(jìn)，限期整改。
三、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的交易監(jiān)測
根據(jù)商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征，終端一致性和地理位置等信息，優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測和偵測模型，定期分析套現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和特征。按照法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則要求，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息，并向銀聯(lián)完整上送。
四、全量調(diào)查核實(shí)疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例
針對(duì)銀聯(lián)偵測并發(fā)送的疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶，按要求完成全量案例的調(diào)查核實(shí)工作，并逐一將具體核實(shí)結(jié)果進(jìn)行反饋。
通過銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)發(fā)送的商戶請(qǐng)?jiān)谙到y(tǒng)內(nèi)反饋調(diào)查處理結(jié)果，通過銀聯(lián)分公司郵件等方式發(fā)送的按照銀聯(lián)分公司要求反饋調(diào)查處理結(jié)果。各收單機(jī)構(gòu)總部要加強(qiáng)總分聯(lián)動(dòng)和統(tǒng)籌管理，及時(shí)掌握各分支機(jī)構(gòu)疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例調(diào)查核實(shí)及反饋情況，督促分支機(jī)構(gòu)按要求及時(shí)向?qū)?yīng)銀聯(lián)所屬分公司反饋。
五、強(qiáng)化套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶管控措施
針對(duì)核實(shí)確認(rèn)存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)以商戶法人維度開展關(guān)聯(lián)排查，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，及時(shí)報(bào)送商戶欺詐交易并將商戶法人等信息報(bào)送至銀聯(lián)商戶黑名單系統(tǒng)。
各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)工作要求。對(duì)收單機(jī)構(gòu)疑似套現(xiàn)商戶及交易核實(shí)處置不力，套現(xiàn)商戶多次觸發(fā)未得到有效處置，涉及公安部門通報(bào)套現(xiàn)案件，涉監(jiān)管部門通報(bào)商戶管理不到位的情況，銀聯(lián)將視機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況采取調(diào)低收單機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、商戶限額、機(jī)構(gòu)限額、暫停部分或全部業(yè)務(wù)、行業(yè)通報(bào)、報(bào)送監(jiān)管等約束措施。
聯(lián)系人：險(xiǎn)管
中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委遺會(huì)秘書處
2022年7月29日
